“年金分红”增强流动性

　　国老龄化进程的加速、平均寿命的延长、“四二一”家庭结构的凸显、通胀压力的威胁等，对人们依靠社保、养儿防老、储蓄养老等传统养老观念提出了新的挑战，如何抵御人生晚年无可避免的风险―“养老金储备不足”成了摆在老百姓面前一个无法回避的问题。

　　为满足消费者对安心养老越来越迫切的规划需求，工银安盛人寿近日特别推出一款“金色晚年年金保险(分红型)”，为消费者的养老金储备池开注新的源头，通过“活到老领到老”的稳定补充退休收入规划，为养老生活提供保障，专款专用，安心无忧。

　　据悉，该产品特别将年金开始领取年龄设为50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四档，既便于客户根据自己的退休生活安排而自由选择，又保证专款专用，避免养老储备的提前消耗。

　　记者了解到，该产品自指定年金领取日开始，客户每年都可以领取10%保险金额的年金(或每月领取0.84%保险金额的年金)，作为社保及存款之外的养老金补充，助力退休生活品质保障，且可以活到老领到老，直至100周岁，使养老安心无忧。此外，客户还可每年参与周年红利分配，分享工银安盛人寿的经营成果，为晚年生活更添收益。

　　同时，为充分保证客户利益，工银安盛人寿“金色晚年年金保险(分红型)”特别提供“保证20年领取”的安心承诺，自年金领取日开始，客户可获得20年领取保证，若被保险人在此20年内不幸身故，该20年应领而未领的年金将一次性给付给身故受益人，从而帮助客户实现资产传承。如若客户急需资金周转，该款保险计划还可在保单有效期内提供保单贷款，贷款额度最高可达到保单现金价值的90%，以解客户燃眉之急。

　　 “费改”新产品更实惠

　　面对市场上越来越多的养老保险产品，如何挑选成为投保人“甜蜜”的烦恼。对此，有专家表示，这需要购买人根据自身的要求选择，“量体裁衣”，同时，还要比较各个产品的预定利率、如何分红等等。

　　2013年8月初，保监会正式启动普通型人身保险费率改革，允许寿险公司突破2.5%的预定利率限制，这意味着保险公司将有更大的定价权，能够以更优惠的价格销售寿险保单。因此，在购买保险产品时，消费者最好能够询问清楚产品的预定利率，预定利率越高，对消费者来说，其价格相对就越实惠。

　　日前，国泰人寿推出费率改革后的首款年金产品“国泰如意年年年金保险”。该产品预定利率为3.5%，已经达到保监会允许企业自主设定利率的上限，同之前的产品相比，保障提升，但是费用降低16%。

　　与此同时，不少年金保险都提供了分红项目，本意是为了帮助客户对抗通货膨胀，防止资金贬值。但是在实际过程中，由于红利的不确定性，如果实际收益低于预期，则容易引起客户的心理落差。而“国泰如意年年年金保险”删除了不确定的红利，转而增加固定利益，杜绝了此方面可能引发的误导，让消费者得到实实在在的保障。

　　就产品本身而言，“如意年年”可依客户自身需求灵活选择养老年金的领取年龄。以30周岁男性为例，如选择保额5万元、交费期限10年，计划在60周岁开始领取养老年金，则10年内共缴纳177550元，而得到的利益最高达598000元。其中包括33周岁至59周岁每年4000元生存金、60周岁至98周岁每年10000元养老金，以及99周岁满期时10万元的祝寿金。