互联网金融藏风险
 

　　银行业人士对于互联网金融仍有相对谨慎的态度。中国工商银行副行长谷澍表示，互联网金融在快速发展的同时，暗藏的风险也值得关注。他举例说，第三方支付机构对于客户真实身份的核实不够，支付的安全级别相对较低。此外，P2P平台在承担资金中介和担保方面，没有严格的资本金约束和监控。
 

　　余额宝目前规模已经突破1000亿元。在昨日论坛上，余额宝背后的货币基金管理方天弘基金副总经理周晓明说，余额宝对于银行业务没有什么冲击。另一会场上，中信银行行长朱小黄说，余额宝给银行带来的问题和冲击并没有外界描述的那样大。工行副行长谷澍也说，这对银行的冲击并非不可接受的。不过，双方在具体业务上的一致表态，并非双方在互联网金融上的看法一致。
 

　　在银行人士看来，互联网金融有不少是在突破规则，实现“监管套利”。谷澍说，国内监管体系主要还是机构监管，对互联网监管比较弱，形成了互联网企业的套利空间。他称，在越来越多的互联网企业开展跨业经营、提供金融服务的情况下，金融监管模式有必要从机构监管向功能监管转型.
 

　　加大监管力度
 

　　“功能监管”是以企业行为而不是主体为标准的监管模式。这一监管模式此前在基金法修订等环节中屡次被提起，被认为是金融混业时代的监管方向。他举例说，如果开展贷款业务，无论是银行还是互联网企业，都应该建立资本金、损失、拨备、征信管理制度；如果开展存款业务，都应该建立存款准备金制度。
 

　　资本金和存款准备金制度将对机构开展存贷款业务构成约束，比如按照10.5%的银行资本充足率要求简单类比，一家机构放贷1000亿元，理论上应有105亿元的资本金。如果按照这样的标准监管，不少互联网企业将面临沉重的资金压力。
 

　　银行业人士也呼吁建立“功能监管”，防范监管套利。国内监管体系主要还是机构监管，对互联网监管比较弱，形成了互联网企业的套利空间。“功能监管”是以企业行为而不是主体为标准的监管模式。这一监管模式此前在基金法修订等环节中多次被提起，被认为是金融混业时代的监管方向。专家举例说，如果开展贷款业务，无论是银行还是互联网企业，都应该建立资本金、损失、拨备、征信管理制度；如果开展存款业务，则都应该建立存款准备金制度。