平均到期收益率4.56%

　　数据显示，去年到期的个人银行理财产品共计45420款，其中35074款公布了到期收益率，所有公布到期收益率的产品平均到期收益率为4.56%。

　　在普益财富研究员方瑞看来，99.60%的收益实现率与理财产品的投资资产类型有很大关系，“去年发行的理财产品中，95.99%的产品投资于债券、货币市场工具及各种非标准化债权类资产或其资产组合，这些产品由于其投资资产具备固定收益类属性，因此可称之为"固定收益类"理财产品。"固定收益类"理财产品几乎到期均能实现预期收益率，风险较低。”

　　142款未实现最高收益

　　有低风险产品，自然就有高风险产品，“剩余4.01%的产品均为"结构性产品"或"证券投资类产品"，姑且称之为"非固定收益类"理财产品。”方瑞表示，“非固定收益类”理财产品存在到期无法实现预期最高收益率的情况，因此风险高于“固定收益类”理财产品。

　　数据也证明“非固定收益类”风险确实高于“固定收益类”—从到期理财产品的收益实现情况看，去年所有公布到期收益率的产品中，未实现预期最高收益率的均为结构性理财产品，也就是“非固定收益类”理财产品。

　　快报提醒

　　买理财应看风险承受力

　　方瑞建议投资者，购买理财产品时应根据自身风险承受能力选择适合的产品，“首先，应配合理财经理真实做好风险测试工作，通过风险评估问卷测试自身风险承受能力，确定风险承受能力等级；然后，根据风险承受能力等级选择相匹配的理财产品，风险承受能力较低的投资者应只选择"固定收益类"产品，而风险承受能力较高的投资者才可配置一定比例的结构性等"非固定收益类"产品。”