但笔者认为互联网金融的这场创新盛宴仍然可以卷土重来，而且必须要重来。马云、马化腾那种商业的闯劲和创新精神不能抹杀。比如余额宝集成在淘宝购物里，一个账号登录，太方便了。何况购物同时理财，效率大为提高。

　　散户无法与银行讲价钱，余额宝、理财通就类似将散户钱收集起来，集体与银行讲价钱，否则就没有了今日银行的让利反攻。

　　当然很多人说，余额宝内容上没有创新，只不过与第三方支付做了功能叠加而已，但为何其仍然备受追捧？

　　笔者认为人有理性和感性两种决策方式，余额宝的创新属于便利性体验，属于感性。但能把理性的优势转化为感性的体验也是一种伟大的创新。比如苹果手机并没有多少科技创新，乔布斯是广泛地将已有的触屏、对讲软件、电脑等科技优雅便利地集成一体，呈现在消费者面前，从而实现感性体验战胜诺基亚的理性功能。实际上苹果手机和诺基亚手机的功能并无太大区别。

　　因此我们不必神化马云、马化腾们，但他们确实有过人之处，值得再来！

　　问题是，互联网宝先锋们的理念仍然要继续更新和开扩。今年三月四大行对余额宝转账设置门槛时，阿里巴巴集团董事局主席马云在其来往“扎堆”中发表文章表示，“决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户。”接下来，就要看互联网金融产品如何更好的服务用户了。

　　认清事物本质，坚持该坚持的，不必呱噪吧。