新规剑指银行基础金融服务多项倡导市场价

     新规规定，商业银行为银行客户提供的基础金融服务实行政府指导价、政府定价管理。实行政府指导价、政府定价的基础金融服务包括部分转账汇款、现金汇款、取现和票据等商业银行服务项目。为使广大市民清楚此次收费项目调整与变化，《投资快报》记者梳理具体如下：

     一、个人跨行柜台转账汇款手续费

     每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费不超过2元；0.2万—0.5万元(含0.5万元)，不超过5元；0.5万—1万元(含1万元)，不超过10元；1万—5万元(含5万元)，不超过15元；5万元以上，不超过0.03%，最高收费50元。

     二、对公跨行柜台转账汇款手续费

     每笔1万元以下(含1万元)，收费不超过5元；1万—10万元(含10万元)，不超过10元；10万—50万元(含50万元)，不超过15元；50万—100万元(含100万元)，不超过20元；100万元以上，不超过0.002%，最高收费200元。

     三、个人现金汇款手续费

     每笔不超过汇款金额的0.5%，最高收费50.

     四、个人异地本行柜台取现手续费

     每笔不超过取现金额的0.5%，最高收费50元

     五、支票、本票、银行汇票手续费、挂失费、工本费

     支票、本票、银行汇票手续费每笔不超过1元，挂失费按票面金额0.1%(不足5元收取5元)收取。支票工本费为每份0.4元，本票和银行汇票的工本费为每份0.48元。

     同时，新规规定，商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户，每月前2笔且每笔不超过2500元(含2500元)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。

     此外，新规还规定，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户).

     特别注意的是，商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约；未与银行客户签约的，不得收费。

    　　部分银行响应新规多个项目收费调整

     中国银行：根据中国银行最新发布的《中国银行服务收费业务价格表》(2014年8月版)，中国银行已经对政府指导价政府定价的基础金融服务进行了收费调整，按照《通知》规定的价格执行。如：个人跨行柜台转账汇款手续费每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费2元；0.2万—0.5万元(含0.5万元)，收费5元；0.5万—1万元(含1万元)，收费10元；1万—5万元(含5万元)，收费15元；5万元以上，按金额的0.03%，最高收费50元。另外，对要求实时到账的银行客户，收费标准会在基础上上浮不超过20%。

     工商银行：对跨行柜台转账汇款、个人现金汇款、个人异地本行柜台取现、支票手续费等13项政府指导价政府定价项目，严格按照政府有关规定进行收费。同时，对于个人客户使用频率较高的个人本行异地转账汇款、个人本行现金存款、个人本行自助渠道存取款、个人跨行自助渠道转账汇款等市场调节价范围的服务项目，主动调低原有收费标准。

     工行宣布主动取消了对公账户余额管理、跨境查询、代办抵押登记等服务收费；对于借记卡开户销户、个人账户密码挂失和重置、个人账户信息查询、个人客户柜面缴费、信用卡自动还款、对公票据挂失等109余项与企业和个人生产生活密切相关的服务，继续实行免费。

     农业银行：8月1日起下调17项结算类收费标准。包括降低柜台、ATM及电子渠道的异地转账、跨行转账、异地取现、漫游汇款、资金归集等费用。并为包括企业在内的每个申请客户提供一个免费账户，免收年费、小额账户管理费。

     建设银行：自8月1日起，比照《目录》主动调低了除柜台外其他渠道的跨行转账手续费(含自助设备、网上银行、电话银行、手机银行、短信银行等)，本行系统内异地转账和取款手续费(含所有渠道).

     8月1日起，建行签约的个人基本养老金(含退休金)账户，可享受每月按时间排序的前两笔不超过2500元的本行异地取款免收手续费，每月前两笔中超过2500元的部分和第3笔之后按取现金额的0.5%收取手续费，最高收费50元。

     中信银行：依据养老金账户收费相关规定，结合业务实际情况，适度扩大了免费范围，在系统改造未完成前，对于所有本行开立的个人账户(含活期、定期)，每月前2笔且每笔不超过2500元(含2500元)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费，暂实行全部免收。

     华夏银行：除严格执行政府指导价收费标准外，还对部分异地服务收费实行阶段性优惠政策：2014年7月31日至2015年12月31日，免收个人客户现金汇入本行异地华夏卡、活期存折手续费；免收个人异地本行柜台取现手续费。

     8月1日晚，民生银行方面也向《投资快报》记者表示，该行将按照规定进行政府指导价、政府定价项目的价格制定与执行，按照规定制定政府指导价、政府定价项目的价格，严格遵守政府定价、政府指导价以及有关禁止性规定；落实“自助渠道提供服务的价格提示和客户选择权”，完成相关系统改造；落实“代理业务收费的相关信息告知”，对回单系统进行参数改造；落实“本行异地取现手续费的优惠政策”，在系统改造未完成前，对个人基本养老金(含退休金)账户采取扩大优惠范围的方案；落实“账户变动短信提醒服务收费的签约”，提供多种签约方式，且未签约不收费；继续坚持对小型微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用的政策。

     消费者：政策被指“避重就轻” 银行收费花样还是繁多

     尽管银行收费已经进行过多次调整，但消费者似乎并不买账。“有些收费本来就没有，取消没有意义。”

     不少消费者认为，对比目前银行的“乱收费”现状，《通知》并不解渴，有些收费早已取消，而很多取消项目，个人消费者很难碰上。而对跨行收费、异地收费等更具有“普遍性”的项目却并未涉及，政策有“避重就轻”的嫌疑。

     记者从多家银行了解到，34项收费中，同城本行转账手续费、密码修改手续费、密码重置手续费、本行柜台、ATM、电子银行本行查询服务等项目早已不收取。一家银行内部人士亦对记者表示，银行在拉大客户的过程中往往会作出“变通”，34项收费一些项目早已取消，但有些项目在银行的中间业务收入中占不小比重，要取消并不容易。此外，数据显示，我国银行业提供的服务项目从2003年的300多项增加到目前的千余项，其中收费项目占比近八成。

     “尽管监管部门多次出手治理，但银行收费不断增加的现象总体并未好转，一项收费减免了，银行总会另觅它路，增加新的收费项目。”中消协律师团团长邱宝昌表示。

     根据《投资快报》记者调查统计，目前不少消费者仍然对当前银行收费问题反映强烈，主要集中在三个方面。

     一是收费差别大，消费者“看不懂”。比之前北京花旗银行被曝出客户王岩“打印96页对账单遭收费4200元”一事引起了社会关注。然而记者发现，遭媒体曝光的花旗银行第二天就将其“天价”打印费率调整，月结对账单12个月以内免费，12个月以上人民币100元/每份/每月，收费最高1000元封顶。王岩对记者表示，收费标准忽上忽下，“很担心以后会不会改回来”。

     同时，一些消费者反映，不同银行之间针对同一种服务的收费差别很大，也让人“看不懂”，如ATM机异地跨行取款费用从单笔2元到22元，相差10倍；信用卡挂失费从20元到50元到60元的都有。

     二是收费门槛高，消费者“用不起”。王先生告诉记者，自己在今年1月份刷信用卡消费了4.5万多元，剩余113.49元欠款未还，在短短十几天内就被银行记了1101.02元的罚息。针对这一做法，银行方面解释说，无论还了多少，只要没还完，都得按全额计算利息，而且此前信用卡的免息期也不被计算在内。王先生说，银行对信用卡服务收取相应的费用可以理解，但如此乘人不备，“让人感到有欺诈之嫌”。除了信用卡全款罚息，消费者投诉乱收费的问题还有不少，如信用卡取现手续费高达3%(取款1000元收30元手续费)等，让不少消费者惊呼“上当了”。

     三是收费名目多，消费者担心“被收费”。一些消费者反映，现在银行收费项目繁多，有很多收费项目非常不合理，如小额账户管理费、信用卡取现手续费、转账失败手续费，更换存折费、重制卡费、重置密码费、网银收费等等，令人目不暇接，而且多数银行对其收费遮遮掩掩，既没有在网站上充分公布，收费前也没有及时提示，让人一不小心就“被收费”。

    　　专家观点：店大欺客破垄断方能根治银行乱收费

     “银行基础金融服务具有一定的公益性特征，关系百姓切身利益。长期以来银行收费过多过高、巧立名目乱收费等问题饱受批评，有关部门也多次整治，然而银行收费品种仍在不断增加，依据依然不明不白，部分基础金融服务收费仍然超出百姓承受能力，亟待治本。”

     记者关注到，知名财经观察人士刘铮近日发文指出， 店大才会欺客。中国的商业银行始终存在较高的准入门槛，银行零售业务由大银行主导，中小银行未得到充分发展，这使得中国银行业存在竞争不足、服务欠佳等突出问题。根源问题不得到彻底解决，再多的银行收费新规，也刹不住银行巧立名目乱收费歪风。

     他认为，有充分的竞争制约，银行追求利润才不会如同脱缰野马。合理的利润要靠市场竞争平衡。银行业引入更多市场竞争，才能倒逼商业银行不敢乱收费，才能使银行收费趋向合理。