面对当前世界性的金融危机，经济处于下行期间，但是挑战与机遇并存，只要因势利导，正确把握方向和时机，选择适合自己的理财方式，精选理财品种，搞好“闲”资产配置组合，即使在经济下行时期，同样也能得到较好的收益和回报，我们上海热线财经认为：合理配置适合自己的产品比例也是一门学问。业内专家认为，投资者的投资风格和风险承受能力，决定了他产品配置的多少和产品的种类。作为一个成熟的投资者，多元化产品配置是他们选择的主要方向。就像目前老百姓经常可以接触到的理财方式很多：有国债、储蓄、银行理财产品、基金、股票、保险、艺术品、贵金属投资等，投资种类多种多样。但我们建议，在经济处于下降通道时，操作应尽量还是要以自己的本金考虑为主。接下来我们将给大家推荐一些市场中常见的集中投资产品。

    银行投资产品

    虽然他的收益率很高，但是不可否认的是，银行理财产品可能已经进入低收益时代，未来银行理财产品的收益率很可能从目前的水平“更下一层楼”。因此那些对于资金流动性要求不高的投资者，应该购买中长期理财产品，以便锁定较高的收益率。

    储蓄

    在下行经济震荡期，理财的渠道是有限的，特别是能保值的理财产品很难挑眩更不用说升值了。而储蓄存款能确保做到这一点，让人不操心而升值。第二，从目前看，市场需要通过利好的新闻来提升人气，而降息是最普遍的一种方式，在未来低迷的市场中，我们相信政策面一定会有所表现，所以市彻可能面临新的降息

    股市

    股市理财收益会比上半年有提升。但是收益与风险并存是股市理财的特点。上半年股市下跌严重，导致许多人亏损巨大。进入下半年之后，不少股民仍笼罩在这一阴影之中。有许多股民认为由于收到中国经济下行的影响，上市公司面临盈利下降，经营困难，因此股市难得出现好转，甚至还会进一步恶化。事实是进入下半年之后，特别是近期在破位2100点之后的企稳状态来看，在我国各级政府强有力的政策支撑下，我国经济已经出现了停止下滑的态势，股市有维稳好的苗头，好转势头预期可以在未来显现。应该相信，如果能够再有持续的利好新闻，能够增加现在的流动性，A股的低点还是将存在不错的理财机会。

    基金

    当然，也有一部分人会将资金投入到基金理财中，由于有专业的基金公司操盘，其投入者在一定程度上可省心又省力。但在挑样金品种上还要费些“周折”，要纵横比较分析，即不能不听取专业人士的意见，也不能人云亦云，随风走。选择的眼光看人的定力。同样与股市理财一样，也要有承担风险的心理准备。基金理财要关注短期，更要看好长线品种。基金公司的业绩主要是与证券市场紧密联系在一起的。因此，证券市场兴旺，基金理财就有可能得到高的回报，反之就会走向反面。当前基金理财面临着较大困难，但也孕育着新的机遇，特别是一些中长期封闭式基金，它具有相对的比较理财优势。

    国债

    国债发行规模给国债理财者带来了福音，因为其一国债是“金边债券”，由国家财政还本付息，国家信用是有保证的，不必担心“蚀本”。

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