一、记账。“钱都去哪儿了”？是我们最需要知道的事情。知道了钱都去哪儿了，才知道哪些拿铁因子可以被砍掉，才能清楚认识到哪些不必要的开支可以节省下来。记账是让你对自己有个清晰的认识，长期也可以总结规律，知道自己在那个时间段更需要用钱，制定不同的下一步计划。

 

　　二、制定明确的理财目标。目标要尽量细化，以便于作出具体的资产配置办法。比如“我要一年内在黄浦区南车站路附近买100平米左右的房子”，比如“我要在今年年底买一辆白色的奥迪A6”等等，目标越具体，实施起来越有明确的目标。

 

　　三、强制购买月定投或是银行储蓄。传统上的强制储蓄其实没有强制力，因为没有提前赎回的风险，所以嘉丰瑞德的建议是强制自己购买月定投，一方面完全可以发挥强制储蓄的功效，另一方面可以拿到比强制储蓄多得多的收益。金融机构推出的月定投产品，或者是零存整取的储蓄，或者基金定投都可以。比如说以宜盛财富月定投为例，每月强制自己存入5000元，一年后可以拿到62210元，利息为2210元，远远超过同时期的银行定存。

 

　　四、了解自己的投资偏好、选择合适自己的理财产品。自己的偏好也要结合自己的财务状况，比如说，月薪三千的人哪怕非常喜欢风险，也不应该去炒股。不管哪个年龄层，都应该给自己配置较为稳妥的理财方案。风险投资的比例最好不超过20%。

 

　　五、进行合理的资产分配。也就是对自己的资产进行合理的规划。专款专用。每个账户都有不同的用处。教育账户是减免手续费的，利息也比一般的银行账户要高；公积金账户也享受减税；尽量只留相当于自己三个月生活费的活期存款，其余的就让他们钱生钱，买大件吧。