目前理财产品的形式和销售渠道可谓日新月异，老年人信息相对闭塞，难以全面了解市场变化情况，面对纷繁复杂的选择，子女更应该替父母拿主意，选择最安全最合适的产品。

    有钱有闲，离退休老人被“重点关注”

    清远早在2006年就已经达到老龄化城市标准。2012年的最新数据是：老年人53.44万人，占清远总人口的13.17%。据预测，到2015年时，清远60岁的人口数量相较五年前将增加20%，即从“十一五”期末的50.3万人增长到“十二五”期末的60万人。

    其实老年人是理财的“潜力股”。老年人大多工作多年，又由于老一辈人有勤俭节约的习惯，有了一定的财富积累。而年轻人参加工作的时间还不太长，积蓄不是很多，而中年人则负担重很多，不仅仅要供房供车，还要供子女。而老年人相对经济自由很多，并且最近步入60岁的老年人很多有理财经验，也有抗货币贬值的意识，所以就有了理财需求。

    如此大的“蛋糕”自然吸引了不少目光，一些金融机构开始将目光从年富力强的中年人转移到了中老年人群体，如银行开始瞄准老年群体推出相关的综合金融理财服务，同时各银行重推一些与养老功能挂钩的稳健型基金产品。同时保险、信托市场上也不平静，新型养老金产品陆续获批。

    与此同时，一些不法分子也开始“重点关注”这部分人群，上半年，清远英德“高德公司”非法集资浮出水面，英德市人民检察院对涉案的四人提起公诉，本起案件采取多种宣传方式动员社会大众参与投资该公司在“P.CN”网站上的“商机地带”广告位、“GID”商品搜索等项目。同时，该公司称其项目回报惊人，投资10000元每月能领取利润1200元，投资周期为15个月，周期期满后能领取利润18000元。在高额回报的利诱下，陆续有群众在该公司参与投资上述各类项目，投资额达3620000元。离退休老人也成为非法集资者的主要瞄准对象。

    银发族如何理财？应首选保本型理财产品

    面对市场上形形色色的理财产品，子女如何结合父母的需要，为其选择“靠谱”的一款？

    子女替老人理财，应该考虑老年人的风险承受力，毕竟老年人的钱是保命钱，不可以盲目跟风投资。据业内人士介绍，受风险承受能力的限制，中老年人应树立稳健的投资理念，一般宜选择储蓄、国债、理财产品、金融债券或信誉好的企业债券作为主要投资品种，切忌过多地选择股市等高风险性投资渠道。同时还要“考虑到流动性限制，如果一时要用钱就别耽误了”。

    中老年人可优先选择货币型基金、国债以及定存等低风险理财方式。但虽然这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。其中国债和定存风险最低、也最稳健。国债又被称为“金边债券”，国家发行，比较安全；定期存款也同样是以银行信用担保的理财手段，具有极高的安全边际。国债与定存虽然是比较稳健的养老方式，但是这类养老产品的流动性比较差，因此，应该在留足日常生活所需的高流动性现金后，将剩下的资产进行投资。

    据了解，目前很多银行推出了多款风险较小的理财产品，比较适合老年人。一类是保本浮动收益型产品。经了解，该类产品属于在保障投资者本金100%安全的基础上，投资低风险、高信用等级的金融资产和银行间债券市场各类债券、回购、同业存款等方面。安全性高，投资稳健，比较适合保守型的中老年人购买。还有的银行理财产品，虽然是非保本浮动收益型的，但从过往的投资经验看，其投资范围与保本浮动收益型的产品差不多，也是比较稳健的，不仅能实现保本，而且最终收益基本能达到预期收益。

    同时也有的银行专门针对中老年人定制了有针对性的专属理财产品。比如有银行针对50岁以上老年人设计了产品，顾及了老年人就医、养老的流动性需求，每一个月开放一次可以取出，不取则在里面继续享受收益。这种“以利息养老”的理财产品更适合手头资金较宽裕的老年人。

    老年人入股市须慎重

    由于很多老年人时间充裕，又具有一定知识，因此将炒股作为退休生活的一部分，可以让自己退休后过得更加充实，也不会与社会脱节，但由于股市风险较大，老年人“炒股”一定要慎重。

    我国当前股市波动较大，老年人需要慎重选择、理性投资，不要过分看重财富，急功近利，期望值和盈利率也不要定得太高，短线操作，频繁进出，幻想着短期暴富，以免破坏了心态的平衡，甚至发生较大亏损时影响到自己的生活质量。退休老人在股市里要做到财富服从健康，玩股不能有害于健康，而要有益于促进健康。

    业内人士建议，在资金投入上，老年人不像年轻人正处于积累阶段，后期又有稳定的现金