这是1月16日尼尔森对外发布的《中国金融综合追踪研究报告》中表达的观点。

 

     报告认为，互联网金融无疑是目前金融行业和互联网行业最热的词汇之一，在技术与思维方式的不断创新和碰撞之中，企业面前展现出了更多的机会和挑战，消费者面前也展现出了更多的选择。

 

     自从2013年6月阿里巴巴集团推出“余额宝”以来，互联网理财产品层出不穷。随着2014年余额宝收益率的持续下降，客户数量反而不断上升，截至2014年第三季度，余额宝用户已经突破1.49亿。尼尔森调查发现，目前在大城市互联网网民中，互联网理财产品的综合渗透率已经高达45%。

 

     为了解余额宝的快速发展之谜，尼尔森在调查中让消费者对余额宝和银行理财产品做了比较，发现消费者对余额宝收益率的预期普遍低于银行理财产品，网购方便、起购点低、流动性好都是消费者青睐互联网理财产品的主要原因。

 

     微信已经成为中国最为普及的通讯应用之一。调查中，超过半数的受访者表示愿意尝试通过微信管理银行账户的创新概念，其中缴费充值(56%)、转账汇款(56%)、账单明细查询(47%)、客服咨询(46%)和信用卡还款提醒(43%)是消费者最希望通过微信实现的账户管理功能。

 

     尼尔森认为，互联网金融对传统银行业的挑战并非源于技术，而是源于以客户体验为中心进行产品与服务创新的思维方式。互联网金融的特点可以总结为四个关键词：过程社交化、收益透明化、服务个性化和界面人性化。“如何积极利用互联网新技术和新渠道，努力提升用户体验，将繁琐的手续及查询化繁为简，是值得金融行业长期探索改进的课题，也是传统银行在移动互联网时代继续赢得消费者的关键。”尼尔森中国副总裁于海霞这样表示。

 

     尼尔森调查显示，在调查所覆盖的20个城市的网民中，94%的受访者曾经使用过在线支付平台。最近几年，数字支付的产品创新越来越多，扫描二维码、声波支付、手机嘀付……消费者在支付方面有了越来越多的选择。

 

     作为最重要的支付方式之一，中国信用卡发卡量从2008年的1.42亿，增加到2013年的3.91亿，但信用卡年增长率由2008年的58%下降至2013年的18%，并呈现出逐年下降的趋势。尼尔森调研显示，目前信用卡持卡人平均拥有2.3张信用卡，信用卡发卡量虽然在未来仍然有空间，但空间将越来越有限。与此同时，信用卡与第三方支付的竞争，以及信用卡之间对于高价值客户的竞争和对于主卡率的竞争将愈演愈烈，信用卡竞争的焦点将从数量的竞争转化为质量的竞争。

 

     “迅速发展的支付数字化趋势和创新给信用卡行业带来了挑战与压力，然而归本溯源，得客户者得天下。数字化支付产生的大数据，为信用卡金融行业提供了研究市场细分、促进信用卡与银行理财产品交叉销售的机会。”于海霞说。“更多关注消费者的需求，努力带给消费者更安全、便捷、友好的支付体验，是支付行业在数字化趋势中弄潮的关键。”

 

     值得关注的是，2014年，中国60岁以上的老年人口占人口总数的14.4%。根据联合国的预测，2050年中国60岁以上老年人比例将达到32.8%，总数高达5.42亿人。尼尔森的调研发现，中国老年人群实际上处于不断的变化之中，老年人退休前所处的时代背景和消费习惯直接影响了他们进入老年后的消费能力和投资理财观念。在20个城市受访的55岁以上老年人中，70%以上有投资理财产品，半数老年人拥有人身保险，45%持有信用卡，约五分之一的老年人有银行贵宾账户，近三成老年人会使用微信与人交流。

 

     目前，中国金融业对老年人市场的潜力普遍重视程度不够，对中国未来高速发展的老龄化进程准备不足。于海霞表示：“金融业需要未雨绸缪提早布局，深入研究不同年龄层老年人的细分市场特点，分析老年金融需求，并通过产品和服务创新真正为老年人提供有针对性的综合金融解决方案。谁能在老年人群中率先建立起品牌忠诚和顾问式的合作关系，谁就能赢得未来中国这块最重要的金融市场。”