近一年内，存款“失踪”的案件屡有发生，义乌、南京、湖北等地也都出现过储户存款“失踪”事件。银行内控体系漏洞让“内鬼”有机可乘。银监会内部人士表示，“经了解，银行内部员工以高息为诱饵变相兜售保险、基金等理财产品，已成为存款‘失踪’的主因。”
河北银监局高新利撰文指出，目前，存款诈骗形式通常有三种，第一种是社会人员诈骗。比如“诈骗分子合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。”
“第二种是银行员工与社会人员内外勾结诈骗。其常见的骗人诱饵是‘存款利息高’。第三种则是银行员工骗取客户存款。曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。”高新利进一步称。
