中国大众富人的聚财术

    最近发布《中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，中国大众富人队伍在近两年迅速壮大， 2012年达到了1,026万人。他们拥有10万美元到100万美元的可流通资产，拥有稳定的职业和居所，建立了幸福的家庭。他们是如何聚财的，又是怎样进行投资的，我们不妨也从这份富人报告中去寻找一些蛛丝马迹，按图索骥，去实现我们的“富人梦”。

    盼望着，盼望着，手里的银子多了，富裕的脚步近了。一切都像刚睡醒的样子，欣欣然张开了眼。薪水涨起来了，生活好起来了，人们的脚步轻盈起来了。

    大众富人们像刚落地的娃娃，从头到脚都是新的，它生长着；大众富人们像小姑娘，花枝招展的，笑着走；大众富人们像健壮的青年，有铁一般的胳膊和腰脚，领着我们向前去。

    以上套用朱自清散文《春》的几句，道出了大众富人这个快速发展的群体，不知不觉在我们的社会已经日渐壮大。

    党的十八大报告为国人描绘了一幅宏伟的“中国梦”蓝图。对于普通人来说，他们的“中国梦”里总会有一个财富梦。“到2020年，居民人均收入比2 010年翻一番”的具体指标，好似指路明灯一样，指导着人们在通往财富增长的道路上奋勇向前，这也成为国人为之奋斗的“中国梦”一个缩影。

    超过1000万的大众富人

    那么，所谓的大众富人到底是个什么情况呢？

    参考国际通行标准，国际知名财经杂志《福布斯》定义的中国大众富裕阶层，是指个人可投资资产在10万美元(约63万元人民币)至100万美元(约630万元人民币)之间的中国中产阶级群体。这部分人群中，很大一部分被通俗地称为“高级白领”。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险(行情 专区)及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。

    3月28日，《福布斯》中文版联合宜信财富，发布最新调研成果《中国大众富裕阶层财富白皮书》。报告显示中国大众富人队伍在近两年迅速壮大，2010年这一群体人数达到了794万人，2012年达到了1,026万人。按照近几年个人资产增速推算，这一群体在2 013年底将达到1,2 02万人。现在，这个数量已经被当成一个群体拿来说，这一群体所掌握的私人财富也在快速增加，他们目前的人均可投资资产在133万元左右。

    那么，这些大众富人是如何聚财的，又是怎样进行投资的，值得我们研究学习。我们不妨也从这份富人报告中去寻找一些蛛丝马迹，按图索骥，或许也可以实现我们的“富人梦”。

    年轻的高学历大众富人

    哪些人是大众富人呢？

    今年30岁的王昆仑目前在北京一家大型民企工作，典型的“80后”。他2005年大学毕业之后就来到北京，成为北漂一族，现在年薪已经达到20万元，在北京有一套自住房。看到这份报告上的标准，他笑言没想到自己已经成为大众富人。

    报告显示，81.1%的大众富人出生于19 6 0年~1989 年，这说明目前“60 后”、“70 后”与“80后”为中国大众富人的主体。值得注意的是“70 后”( 年龄约30 岁~40 岁) 占比33.6%，这部分人经过一定的社会积累，成为大众富裕阶层的中坚力量。

    只是年富力强还是不行的，再看看他们的学历。这些大众富人的学历普遍较高，本科学历占50.7%，本科以上占16.6%，两者加起来占比近7成。高学历、年富力强是这些大众富人最重要的标签。30岁大学本科毕业的王昆仑显然符合以上大众富人标准。

    大多有两个收入来源

    这些大众富人如何聚财，是大家最为关心的问题。看看报告是怎么说的。

    首先从收入来说，在这些大众富人中，年总收入11 万元~50 万元的占54.0%，收入 51 万元~100 万元的占27.5%，收入101万元~500 万元的占13.8%。

    看来要成为大众富人，月薪最少也得1万元，没有达到的“潘俊泵桥Π伞

    大众富人这些收入是怎么来的？报告显示，57.1% 的大众富裕阶层财富全部或部分来自于工资或企业分红，紧随其后的财富来源依次为企业、房地产(行情 专区)投资、股市投资等。

    以上数据看似没什么亮点，但其中一个数据引起了记者的注意，即“有42. 3% 的大众富裕阶层拥有两个及两个以上的收入来源。”马无夜草不肥。看来，简单的想靠工资成为大众富人，有点难。

    仅仅依靠工资收入的王昆仑目前还没有其它额外收入，最近他正准备入股朋友新开的一家小型公司。“只靠工资，很难攒下钱，到我们这个年龄，都会寻找一个第二职业。”他告诉《投资与理财》记者。

    40岁的张少华是个典型的“70后”，目前在山西太原有一家自己的公司，每年有固定50多万元的收入，可以说是衣食无忧，而他最早的财富积累竟然是炒房所得。早年在北京工作的他，在2003年用20万元在北京买了第一套房。从2005年开始，他卖了自己那套房，开始专心炒房，到2010年带着炒房积累的500万元，回到老家太原，开了现在这家公司。

    报告也显示房产投资为这些大众富人积累财富，立下了汗马功劳。

    尽管有观点认为，高房价正吞噬中产阶层的“中国梦”，但“白皮书”显示，74%的大众富人拥有2套及以上房产，39. 9%的大众富人拥有3套及以上住房。其中，房地产投资获利的财富来源占据了不小比例，有18.8%。

    这表明，不少大众富人的财富积累是依靠房地产。但现在看来，在国家的严厉调控之下，房地产投资机会不再，通过投资房产实现大众富人梦，可能性已经很小，这就需要寻找下一个“房地产”。

    “我最庆幸的是早早在北京买了房子，不然，现在肯定是无房一族，更谈不上大众富人了。”谈到房产，王昆仑庆幸自己当初负债买房的选择。如果不是2007年就买了房子，现在他的钱可能都会用来买房子了。

    富人们更爱理财

    手有闲钱的这些富人是怎么理财的呢？

    不同资产规模的大众富人对于闲置资金的管理方式是有所不同的。

    整体来说，大众富人阶层有88. 0% 的人运用个人资产进行了投资，其中资产规模在300 万元~600 万元的人群中，有高达91.8% 的人运用个人资产进行了投资。在满足日常生活以外，这一阶层更多的人考虑如何扩大现有资产。可见，大众富裕阶层对于财富增长的强烈渴望。

    业内资深人士分析，正值青年的2 0至29 岁人群，把更多的精力放在事业上，但是受到通胀等因素的影响，还是愿意把78.5%的闲置资金用来投资。而随着年龄的增加，事业逐渐稳定，有了一定的资金基础，这时如何让手头闲置资金增值，就成了更为重要的目标，因此进行投资的比例也上升。

    进入40 岁以后，一方面希望通过投资来抵抗通货膨胀带来的资产贬值，另一方面还面临着下一代教育的问题，投资比例虽然还在逐步上升，但上升的速度却开始放缓。当这一阶层人群步入老年阶段，养老医疗问题开始进入他们的生活，因此资产管理的重点慢慢从继续积累财富，逐渐转向稳妥的保守储蓄。

    谈到理财，王昆仑告诉记者：“目前，我的钱大多是存定期和买银行(行情 专区)理财产品，这样比较保险。我认为，理财首先要保本。”现在，他也开始了解一些股票、基金的知识，准备试着投资一下。

    “我的闲钱都是投资公司了，我自认为这比普通理财获得的回报多很多。”这是张少华的观点。据他介绍，他的朋友圈里，一些人开始收藏艺术品，他们大多认为艺术品可以陶冶情操，也可以增值。

    报告显示，近9成大众富人倾向于中低等风险和中低等收益。这表明，大众富裕阶层投资相对保守，更重视合理回报，但这类投资渠道在国内较少。

    王昆仑每年都会带妻子出国旅游一番，每周踢一次足球赛也是必不可少的。在移民问题上，他说：“目前还没考虑过，到我孩子也许会考虑吧。”

    而张少华每年都会在国外待一个月，他的大儿子目前已经在美国留学了，过两年他准备把二儿子也送出国。

    他俩的观点也代表着大多富人的想法，报告也验证了这一点。与更加富裕的阶层相比，大众富裕阶层的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并无移民打算。但是，这一群体中考虑将子女送到国外留学的人数占比达3/4之多。

    理财机构的机会

    记者从采访中得知，财富自由是王昆仑现在最大的奋斗目标。“每年能有50万固定收入，我就可以财务自由了，我的目标是工作到40岁退休。”王昆仑说。

    王昆仑给记者算了一笔账：“如果我有500万，每年能有10%的收益，那么每年就有50万的收入。不知道这个想法能不能实现？”

    张少华显然现实了许多，他说：“对于财富自由，我没有一个具体的数字。我的公司已经步入正轨，每年固定都有一定的收入，和几个朋友开的另外一家公司每年也有相当的分红，现在可以说已经财富自由了。”

    在现实生活中，接近6成的大众富人将财务自由的门槛定为600万至3000万元，将实现时间定为10年以后。这意味着，大众富裕阶层想要实现财富自由，需要更多的努力，来增加自身收入。

    报告显示，超过5成的大众富人只有1至5年的投资经验，超过7成只有不超过10年的经验。入门级的投资经验，使得大众富裕阶层在财富管理上并不是一帆风顺，专业的财富管理服务对他们而言十分重要。

    大众富裕阶层正在成为社会的中坚力量，一些财富管理机构也开始把目光投注到他们身上。

    面对数目庞大的这些大众富人，财富管理机构如何满足这一阶层在财富保值增值方面的独特需求？

    “过去，国内财富管理机构关注的大多是可投资资产在6 0 0万人民币以上的高净值人士，针对这一群体的研究报告也有很多。但数目最庞大的大众富人群体，则一直没有对应的专业财富管理机构。未来，相信大众富人阶层会继高净值人士之后，成为财富管理行业的第二增长点。” 现任宜信财富首席财富管理专家的吕骐博士在报告发布会上如是说。

    中产阶级升级亿万富豪的六大途径

    中产阶级比上不足比下有余，对他们而言，最关心的是如何成为万中无一的亿万富豪。

    曾几何时，小编天真地以为，自己月入6 0 0 0余元，手里有点存款，好歹比大街上四处流浪的“无产阶级”强一些，两年内步入中产阶级行列应该问题不大。然而，当小编看到中产阶级的标准时，那脆弱的雄心壮志立刻在极度失望中燃烧殆尽。

    因为参考国际通行标准，《福布斯》定义的中国大众富裕阶层，是指个人可投资资产在10万美元(约63万元人民币)至100万美元(约630万元人民币)之间的中国中产阶级群体。这部分人群中，很大一部分被通俗地称为“高级白领”。个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险和其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。

    拥有63万元到630万元人民币的个人资产，才算得上是中产阶级，看来，小编还要再等几十年了。然而，据《财经》(博客,微博)杂志福布斯中文版发布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，大众富裕阶层(即中产阶级)迅速扩大，2012年末达到了1026万人，他们占私人财富总额的比例逐渐走高，2012年达16.4%。

    看来，对小编而言，何时才能加入这10 0 0多万大众富裕阶层的行列，已经可望而不可及了。但对这10 0 0多万“比上不足、比下有余”的人来说，他们最关心的，则是如何成为万中无一的亿万富豪。总结他们由中产阶级升级亿万富豪的经历，大体上有六大途径。

    途径一

    勇于创新打破传统思维

    无论你投资哪个行业，一个好的创新点，都能够让你在最短的时间内成为行业翘楚，当然，你也就由此成为大亨、巨富。创新涵盖众多领域。纵观世界顶级富豪，比尔・盖茨、乔布斯、戴尔等人无一例外，都是依靠自己的独到创新，推动了时代的发展，并成为富豪中的富豪。

    如果你没有能力进行产品技术方面的创新，请不要沮丧，你还可以打破传统思维，去投资那些在未来会很有发展前景的行业，它同样可以令你受益匪浅。

    途径二

    现在就开始制定有效的理财规划

    对中产阶级而言，自身已经有了一定的财富积累，但其个人的投资规划可能是模糊的，也可能是十分传统、平稳的，很多人甚至仅仅为了资产保值而投资。因此，制定一个行之有效的投资规划，并努力将其付诸实施是十分必要的。因为只有如此，早早养成好的理财习惯，自己口袋里的钱才会越来越多，也才会真正成为百万富豪。

    途径三

    要有自己的投资理财原则

    不能看哪个行业好，就去投什么，而是要尽量从一开始就选择好行业，并努力坚持下去。如果只是盲目跟风，那么，你就只能越来越远离你的“富豪梦”。 调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近4成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。毕竟理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。

    途径四

    要勤奋工作，学会记账

    很多人都认为富豪们之所以有钱，只不过是“运气好”罢了，但事实并不是这样。一些富豪在谈到这一点时，均表示自己成功的最基本原因不是别的，而是勤奋工作。他们认为，勤奋才会带来好运，因为勤劳多半会导致成功，而人们则认为好运会带来成功。

    说到记账，大多数富豪都有这个习惯，在每月的月初和月末，详细列出花钱的预算和结余，这有助于更好地管理资产。

    途径五

    敢做梦，从自己当老板开始

    敢做梦，并不是要去依靠每天买几块钱的彩票，来实现自己的亿万富豪梦。潜能大师安东尼・罗宾曾经说过：“当你做出决定的那一刻，人生就已经注定。”要想成为富豪，首先就要树立自己的信念。一个人有了坚强的自信心，就能够发挥出最大限度的力量，甚至作为一个普通人也可以成就一番神奇的事业。虽然听起来有些说教，但事实是，很多富豪在早年尚未发家的时候，就有了极强的成功信心。比如早在马云开始创业的19 9 9年，现任中共中央政治局委员、时任浙江省委书记的张德江就关注过马云。而那时公司还设在马云家里，一切才开始起步，简陋得很，地上铺的是化纤(行情 专区)地毯，还用拨号上网。当时，马云就同张德江书记说，将来阿里巴巴的市值会达到50亿美元。

    此外，纵观世界各地的富豪大亨，没有一个不在某领域建立了自己的商业帝国。国外的乔布斯、比尔・盖茨等人，国内的马云、王石、李彦宏等人，他们的共同点是，即便从小公司做起，也是自己当老板，因为只有自己当老板，才有可能在某行业构建和发展属于自己的蓝图，也才有可能成为巨富。

    途径六

    选准行业，抓住机遇

    看大多数富豪的经历，他们都是在创业早期就牢牢选定了某个行业，并尽量做到极致。从全世界范围来看，投资、时尚和零售、房地产、多元化经营、科技、制造、能源、金融、食品(行情 专区)和饮料、媒体等行业是诞生富豪人数较多的。在中国，根据2013年2月28日胡润研究院发布的全球富豪榜，从行业看，房地产业的企业家以28.4%占比成为上榜富豪的绝对首位；其次是制造业，占15.3%；金融与投资排名第三，占12.7%。

    很明显，中国顶级富豪主要集中在房地产业。然而，这并不意味着在中国要想成为富豪，房地产业就是首选。因为如今的地产界大佬，都是从中国地产业发展的黄金时间内发展起来的。如同本刊此前曾经报道的“92派”一样，他们紧紧抓住了时代发展的机遇，在某个行业尚未崛起的时候，就看到了它的市场前景，并投身其中。总体而言，中国近几十年来的致富机遇有：1988年前后，计划经济向市场经济转轨过程中，价格双轨制的存在和物资紧缺、商品地区差价大，令从事外贸工作的人员和“倒爷”们赚得盆满钵满；19 92年，生产要素市场开始发育，最早倒腾股票、债券、基金、期货以及倒地皮者获得暴富机会；1997年，国有经济开始战略性改组，一些人在收购、兼并、上市、重组等资本经营中富裕起来；19 9 9年以来，网络经济、新经济(310358,基金吧)兴起，一批新贵崛起。因此，在中国，要想成为亿万富豪，就要做到观念新，善于利用权力、利益调整中带来的商机，同时也很会利用政策变化的机遇。