投资人参与组团，团长花费心力组团，都和平台能够给予额外奖励有关

买东西团购可以得到更便宜的价格，投网贷团购可以得到更高的利息收益。然而，团购网贷可能孕育更大的风险 。

由某一个“团长”介绍投资人投资网贷平台，帮助平台吸引资金，投资人从而能够获得更高的利息，而“团长”也会获得不菲的“介绍费”。这种网贷投资模式被称为组团，不过近来组团的投资人频频踩雷，组团也被认为是一种非常不安全的投资方式。

据调查，在10月以来的一个月时间里，网贷组团几乎全军覆没。

网贷组团一月全军覆没

原来那些组团的群，已经改成了寻找团长的维权群。

为了能够获取更高的收益，七雷王(网名)加入了一个组团投资的群——包子团，想从中获得更多的平台消息，没想到却在组团后不久就踩雷，而团长包子(真名包卫华)也在踩雷后没了踪影，现在七雷王和原来的网贷组团成员只能自己进行维权，希望能拿回一点损失。

“当时认为自己势单力薄，加入团能够更多地了解平台情况，一旦出了问题也可以大家一起维权，所以才加入了组团。”七雷王告诉本报记者。

组团就是比较知名的投资人，凭借一定的影响力，将一些个人投资者介绍给网贷平台，网贷平台除了给团员公开利息以外，还会给投资人额外收益。而团长从中抽取佣金，网贷业内把组织投资人成团的人叫“团长”，参与其中的投资人叫“团员”。

组团模式是在今年才兴起的，它一方面满足了平台对资金的需求，一方面满足了投资人想博取更高收益，以及信息共享的需求。

在组团之前，团长都说明自己会实地考察网贷平台，选择那些安全的平台，推荐给团员。大多数的团长此前也在网贷圈子里有一定的知名度，所以很多投资人会对团长较为信赖。

一般而言，团长会建立一个QQ群，同时注册专用组团网页软件；然后在第三方论坛上去推广，吸引团员加入；此后，团长寻找到投资标的平台后，会把平台信息通过短信或者QQ的形式通知团员；团员投标后将自己投标的信息通过组团网页软件汇报给团长；投标都是个人自己完成的，组团完成后，团长会通过银行账户把额外的收益打到团员账户上。项目到期后，团员各自提现。个人参加组团，起点大多是1万元，期限大多是1个月。

“如果一个平台给出的实际收益是月息3.5%，通过团投，能拿到月息是4%甚至5%。”七雷王告诉记者。

由于能获得更多的收益以及更多的信息，七雷王认为自己找到了一条非常好的投资途径，没有想到此后包子团踩到了第一个雷——乐网贷。

今年年中团长包子向投资人推荐乐网贷，群里有约200名投资人组团投资共2000多万元。2013年10月23日，乐网贷停止提现，加上包括组团投资以及非组团投资，目前乐网贷近400名受害人共2600多万元未偿还，其中组团金额1400多万元。此后，乐网贷负责人企图低价收购投资人债权未遂。现在乐网贷人去楼空，公司负责人手机无人接听。

乐网贷中雷后不久，包子团踩到了更大的雷“徽煌财富”，被套资金超过2600万，团长包子随即解散了QQ群，同时失去了联系，“包子本身是郑州的一名小学教师，组团投资网贷只是他的副业，组团时包子显得神通广大，而一旦发生风险包子就再也找不到了。”七雷王告诉记者。

包子团相继在乐网贷、徽煌财富和保险贷三家平台踩雷，团员损失初步估计超过4500万元。

包子团也是发展较早的网贷团之一，在高峰时，包子团有超过1900名团员。除了包子团外，还有布丁团、阳光团、桔子团等网贷团，都相继踩雷，他们的共同点是，在踩雷后团长都解散了群，很多团长也不知去向。

团长私人获利巨大

无利不起早。投资人参与组团，团长花费心力组团，都和平台能够给予额外奖励有关。

团长推荐的平台大多本来就是超高息平台，一般而言年化收益都在40%以上，而在高息的基础上，还有针对团的阶梯奖励。

“例如，一个平台，每月收益是3.5%，跟团投资能超过4%。复合年化收益超过60%。”七雷王告诉记者。

平台会根据团资金量的大小设立阶梯奖励。按照个人投标的多少，团长来跟投资人结算。每次组团有限制投标时间，短的几个小时，长的半个月。例如，在10天之内投资人投资的所有资金算作组团投资，然后再采取额外奖励的方式，鼓励投资人多投资，一般而言，投资1万~5万以上的团员，额外奖励总投资额的千分之五；5万~10万的奖励千分之六；10万~20万的奖励千分之七，投资的资金越多，得到的额外奖励也就越多。

 团长则近似空手套白狼。

“团长一个月组三个团，就至少赚30万元。”七雷王告诉记者。

也正因为如此，一度团长成为网贷圈子里的一种新生职业，一些有一定经验、胆子大的投资人开始用组团的方式赚钱。

团购带来更大风险

“现在想起来，团长根本不懂金融，不懂抵押，不懂会计，跟着他投，风险真大。”七雷王告诉记者。

在此前倒闭的平台家家贷案例中，家家贷在10月25日出现提现困难，而阳光团团长则是在平台倒闭的前一天(24日)仍然在推荐团员投资。

而团长由于其个人专业度有限，很难起到鉴别和精选的作用。目前网贷平台的数量在400家以上，团长挨个考察的难度非常大，加上大多数团长都是兼职，他们的考察样本有多少、个人专业实力如何、是否有时间考察，这些都是风险。

“这就像公募基金，基金经理是否尽职管理，会不会出现老鼠仓，这些都很难说。”七雷王告诉记者。

而对于没有参团的人，组团的风险可能更大。

一位投资人告诉记者，他考察网贷平台的一个重要指标就是不能有组团资金进入。“很简单，一个平台如果是靠大量的组团资金撑起来的，一旦这些资金退出，他的资金缺口会很大。”这位投资人告诉记者。

正是因为很多投资人对组团资金非常恐慌，一些组团往往将自己隐藏起来，变成“暗团”。

“随着时间推移，平台原来越多，当出现资金不够用、后续资金跟不上，或者团长因为自身收益无意间就放松了考察标准，甚至出现一个‘坏团长’，风险可能就发生了，到时可能损失惨重。”网贷之家负责人徐红伟告诉记者，“目前的组团行为还可以看成为单个或者多个平台服务的，风险比较大。但也不排除未来出现专门为投资人投资的投资机构来集资投资，有点类似私募基金。”

目前，不少投资人认为团长应该在组团投资亏损中负责，为此记者致电广东联建律师事务所律师曹军。

曹军律师告诉记者，在这个案例中，如果投资人能够证明：

1。团长是主动邀约投资人进行投资；

2。在邀约的过程中采用了欺诈手段(如夸大事实说平台如何如何好，大家跟投可以赚多少多少钱，平台老板如何如何有实力，自己亲临现场认真考察过，云云)；

3。运用了技术手段对组团投资行为进行过优化(如运用软件统计参加人员、金额、时间等)；

4。团长从中收取了平台支付的中介费用等。

那么就可以认定团长就是网贷平台的代理人(代言人)或合作者，如果最后平台出现了到期不能偿付的债务，则团长应该对其介绍的投资人的资金债务承担无限连带责任。在这种情况下，如果投资人决定运用起诉方式解决纠纷的话，可以将网贷平台与团长作为共同被告人，他们之间应该就团长介绍的全部资金债务承担连带责任。