淘宝“双11”理财产品总成交金额达9.08亿元，让互联网金融一词荣登2013年热点事件排行榜，在一瞬间占据了各大媒体的头条。事实上，近年来互联网电商的迅速崛起，早已使一向保守的金融行业实现了“从线下到线上”、“拥抱互联网”的转变，互联网金融也凭借着“参与度更高、中间成本更低、操作上更便捷”的独特优势迅速走红。

 

　　不仅仅是淘宝，百度、腾讯、新浪等众多互联网巨头都蜂拥而至，加入了这场互联网金融抢滩战，那么，面对层出不穷的理财产品和前所未有的高收益，投资者应当如何避开陷阱，找到最适合的产品呢？

 

　　迎合理财需求，保险理财“懒人式理财”迎来增长点

 

　　 随着人们理财意识的逐渐提高，越来越多的人想通过理财的方式让手中的闲钱保值增值。然而大多数有理财意向的人或是对金融产品并不熟悉，或是工作繁忙无暇打理理财产品，因此保险理财迎来快速增长也在意料之中了。

 

　　与股市投资的高收益、高风险不同的是，保险理财的投资风险较低，虽然收益总体不及基金、股票高，但是非常稳定，且长期投资的收益明显具备优势。尤其是万能险，其稳定的长期投资收益和保障理财兼顾的优势，正逐渐成为都市白领的宠儿。以淘宝为例，排名靠前的几款产品分别是泰康人寿的旺财一号、国华人寿的国华1号和宏康人寿的灵动二号，这几款产品均为保本保底型理财产品，无初始费用，最低1000元起投，理财门槛相对较低。

 

　　虽然产品迎合需求，且从投资人群来看选择产品的方向并没有出入，但是多数“淘友”在选择保险理财产品的时候仍旧会出现“以收益评定产品高低”、“忽略产品附加保障”、“片面追求预期收益忽略风险”等问题。对此专家称，网购保险理财产品一定要从四个维度慎重选择，谨防鸡没到手反蚀把米。

 

　　莫被高收益眯眼，选择保险理财产品四要素需留意

 

　　在互联网的热潮吹捧下，一波一波的高收益煞是抢占眼球，但真正优质的保险理财产品界却恰恰是由那些低调的公司在经营，暗地里独领风骚。记者从理财专家方面了解到，网购保险理财产品不仅要警惕网站安全等风险，更要在四个方面“放火”验出真金。

 

　　首先，保险公司实力最重要。保险理财产品多以长期收益见长，而目前淘宝销售较好的淘宝理财产品多是一年期、半年期，甚至是3个月、1个月的理财产品，这就要求保险公司能短期偿付能力要高，避免出现到期无法兑现收益等问题，而很多销量大、规模小的保险公司显然难以达标。

 

　　其次，过往业绩做参照。同个公司推出的理财产品的过往业绩基本体现了其投资能力，如第二批获准成立的保险资产管理公司中第一家正式挂牌开业，2012年末的的管理规模超过4600亿元的泰康资产，不仅投资业绩连续9年名列前茅，更创造出了保险神话理财产品的泰康e理财B款进取型账户。

 

　　第三，看“预期收益”不如看“保底收益”。多数投资的网友都会关注预期收益而忽略了任何理财产品都会有风险。选择保险理财产品的投资者多数为稳健型理财产品，对于风险的接受程度较低。建议在选择理财产品的时候选择预期收益高的产品，不如选择有保底收益与预期收益都有保证的产品。

 

　　第四，看产品在售的时间。如果发售一段时间之后就停售多半说明产品的长期投资价值较低，或是企业没有长期推出此类产品的能力。相反若是产品的生命周期较长，且有扩大销售的迹象，说明产品的长期投资价值较高。如近日计划从淘宝搬到官网销售的泰康旺财一号，此产品与不少保险理财产品同时在淘宝上线，但当很多其他保险理财产品陆续停售甚至退出市场时，该款产品却以野火燎原的趋势在以网络保险第一平台著称的泰康在线（www.taikang.com）面市，也从一个侧面说明了泰康资产的投资能力。

 

　　 值得一提的是，保险理财不仅有理财功能，还附带有身故保障责任。虽然不少保险理财产品已经逐渐减少保障的作用，但是有这样的功能还是希望“淘友”们能物尽其用，享受权利里的保障。

 

　　专家Tips：

 

　　你不理财，财不理你，手头有点闲钱做理财不失为一种投资理财良策。但在购买理财产品时一定要明白：作为一种稳健的保险类型，不应只看一时得失，要把投资时间拉长来看收益。正值年关之际，各大公司的年终奖金也已陆续发放，对资金流动性要求较高的投资者，可选择银行储蓄，方便资金的调动。而对于手头资金较为充裕，且无刚需要求投资者，可预留一定的应急资金，其余部分可选择收益相对较高的保险理财产品进行投资。