首先，要了解自己当时的需要以及财富状况。对于年轻人来说，他们会愿意接受较高风险以争取较高回报，保险与投资的安排占了很大的比重。而对于接近60岁的第一代创业者来说，他们的考量重点可能就放在对税务的安排以及企业的接班，投资上将会逐渐趋向于保守。
当确定了适合自己的财产配置后，就可以就投资部分开始进行投资安排。其中有一个重要原则就是分散与控制风险。聪明的投资者会选择风险调控后回报比相对高的投资机会。当中要求投资者了解其投资产品的特性、风险以及自己可承受风险的程度。其实全球市场上充满不同的投资机会，这对于资产进行一个多元化的配置以及分散风险很有帮助。无论投资于中国也好，投资于美国或欧洲也好，只要找出经过风险调控后回报比相对高的投资机会，那就值得我们去投资。
总括而言，一个优质的财富管理计划需要完成以下数个步骤：了解自己的需要及财富状况；找出最适合自己的财产配置百分比；进行投资安排，着重分散及控制风险；持续监察及定期检讨各资产表现。
当然，知易行难，要做好财富管理始终需要对市场有一定的认识。我们明白读者对于如何投资最感兴趣，在今后的专栏中，我们将为大家介绍市场上各种投资工具以及较常见的例子。
