P2P的创新正层出不穷。

　　一位生活在农村的妇女，耕种着自己的农田，但是在闲暇时，也希望能够通过自身的努力来改变家庭生活环境，但是这些都需要一定的资金支持，而她显然不是商业银行或者当地农商行喜欢的客户。

　　在中国版图的另外一个繁华的都市，工作多年的李先生也在银行内有不少储蓄，同时也进行着分散投资。“有一天，在网络上看到了这种有点公益性的小 额贷款，帮助一些希望能够改变自身的人，而且他们需要的资金并不是太多，同时一个借款人可以同时接受很多出借人的资金。由于是公益性的，出借人的收益率是 比较低的，感觉挺有意义。”李先生说道。

　　在不同的区域，没有任何交集的个人，却因为P2P网络服务平台而有效地连接起来，而上述的宜农贷也是P2P网络贷款中的一个小产品，同时随着市场环境的变化以及行业规模的扩大，P2P网络贷款也出现了很多异化。同时，对于P2P的监管，行业内也存在着很多争议。

　　P2P异化与坚守

　　据安信证券研究员马柯测算，目前国内各种形式的P2P平台已经超过了300家，2012年的行业成交量高达200多亿元。

　　虽然P2P平台数量和交易规模已经快速扩张，但是目前P2P平台以商业秘密等各种理由没有增加自身的透明度。

　　与此同时，在2013年1月20日，人人贷发布了2012年公司年报，也成为唯一一家发布年报的P2P平台，而其年报也显示出，在2012年P2P平台行业处于快速发展的阶段。

　　人人贷2012年年报显示，该公司2012年网络交易额同比增长了803%，呈现了爆炸式的增长，新增交易金额达到了3.54亿元，为理财人赚取了1320万元收益，网站理财人平均投标利率为13.6%。

　　除了人人贷的年报引人关注之外，其推出的优选理财计划也受到了市场的关注。不再是由出借人来选择网站借款列表的标的，而是由人人贷先归集资金之后，再来投资网站内实地认证的标的。

　　一位银行人士则质疑道，人人贷这样做，是否有一些涉嫌非法集资、吸收公众存款违规的嫌疑呢？同时，形成资金池之后，再投放出去，而其是否有这样的资质来发行这样的产品呢？

　　还有“秒标客”，则是P2P平台推出的借款标的，在其借款金额完成之后，就会马上把本金以及约定的利息返还到投资者的账户中，来吸引更多的投资客，打开P2P平台的局面。