整体狂飙8倍

　　6月20日，银监会法规部副主任王科进在中国互联网金融法治高峰论坛上表示，P2P“P2P”是以互联网作为平台撮合借款人和个人投资者之间的交易网贷中介机构应当持牌经营。“无论做什么，P2P平台都应该是一个信息服务平台。”王科进表示，“资金不是借款人直接提供给需求的一方，而是通过中介机构提供，这就涉嫌非法集资和非法吸收公众存款，这种中介机构应该持牌经营，如果没有牌照，就有其他问题，这些法律法规都需要遵守。”

　　据来自零壹财经6月19日发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》以下简称“白皮书”显示，截至2013年底，全国各类线上P2P借贷平台数量接近700家，较之2012年的110家增长了5倍多，年度交易额约为1100亿元，较之2012年的100亿元增长10倍。

     “与2012年相比，整个P2P行业有8倍左右的增长。”零壹财经研究总监李耀东表示。

　　据悉，P2P借贷行业监管的政策条文正在制定之中。国研中心金融研究所副所长巴曙松此前曾撰文指出，随着市场环境的变化，以及监管制度的不断完善，可以预计，中国P2P行业洗牌在即。

　　行业风险加剧

　　在P2P借贷行业交易额猛增的同时，行业的风险也在加剧。据零壹财经统计，2012年之前，P2P借贷平台倒闭的总数量约为20家，而2013年一年，问题平台的数量就超过此前倒闭平台总数的3倍，达到70家左右，其中2013年11月，出现严重问题的平台高达41家。

　　身边的事实也表明了这一点。北京日前出现首例P2P网站“跑路”事件。上线仅有4个月的“网金宝”于6月4日悄悄关闭。与此同时，深圳一家名为“科讯网”的网贷平台同样出现页面无法访问、客服电话不通、负责人失联的情况。

　　白皮书指出，2013年P2P借贷行业风险已有一定程度暴露。2014年，行业风险会继续增加，“部分平台片面追求超额回报和快速扩大交易量，忽视操作风险和信用风险，致使风险快速累积，超高利率难以为继，资金链最终断裂，凸显了平台风险意识与风控能力的薄弱。”白皮书称，从趋势上看，市场风险加剧，倒闭平台数量增加已经不可避免。从2013年9月开始集中出现P2P借贷平台的倒闭潮，一直延续到今年上半年，最近几天也一直有P2P平台倒闭、跑路的情况出现。一些成立时间比较短的平台，第一批借款的到款日期纷纷到来，P2P平台倒闭的数量可能会增加或者是保持稳定。

　　“2013年新成立的平台数量极多，由于成立时间短，大部分平台的首期借款尚未到期，平台的风控能力未经过检验。一旦首批借款集中到期，风控能力差的平台可能出现大面积违约，导致平台倒闭。”李耀东说。另外，中央和地方政府已经逐步加强对P2P借贷行业的监管，一些经营不规范的企业会被清退或关闭。与此同时，经济下行带来的系统性风险也可能会影响一些平台的业务，导致违约率上升。

　　亟须加强风控管理

　　P2P行业全球著名金融风险管理解决方案提供商费埃哲公司中国区总裁陈建表示，目前国内无论是小贷业务还是信贷业务，在风险管理方面都将面临较大的挑战。

　　“P2P公司和小贷公司，除了目前已经成长到特别大的几家以外，多数公司的规模有限，均是用自己有限的资本金在运营，所以他们投资于风险管理的预算能力相对有限，但是风险管理的实力直接决定网贷平台的成败。”陈建表示。费埃哲的研究显示，P2P行业面临三方面的风险，第一是信用风险。第二是欺诈风险，比如冒用他人姓名申请贷款。第三是操作风险，P2P公司千差万别，有不少公司由于内部组织架构、管理体系、监控体系的原因，会面临操作风险，除需要监管不断健全外，还需要其他一些控制机制。

　　因此，要想在运营过程中确保健康发展、避免骗贷、降低坏账率、保护投资者的资金安全，加强风险控制和管理尤其是强化“事先预警”尤为重要。一位资深P2P专家称：“事前预警可以将P2P平台可能出现的风险扼杀于萌芽状态，大部分倒闭跑路的平台事前都存在不正常交易的情况。”