这是两个结局截然不同的理财故事：

    李阿姨在2007年股市6000点时，赌上全部家当入市，结果亏得一塌糊涂，买的股票恐怕这辈子都没法到位了；

    张小姐在2005年买了混合型基金，基金投资包括股票、债券、货币等多种形式，到今年已经有百分之二十几的收益。

    同样是投资，为何差异如此悬殊？兴业银行(601166)重庆分行理财师钟万雄说：“这就是组合投资的重要性。人一辈子要实现教育、结婚、退休养老等很多规划，必须把钱进行组合投资。简单来说，就是"鸡蛋不能放在一个篮子里"。”

    钟万雄强调，“一部分钱可以去炒股玩玩高风险，另一部分钱则要保守一点，才能获得可观的收益。”那么，怎样才能筑起自己的投资防线，钟万雄介绍了两种策略：

    第一种叫“4321”理财法则。比如你有50万元可以用来投资，其中20万可以买房买股票；15万用于日常开销；10万用来存款或者买可以方便赎回的基金，剩余的可以给整个家庭买保险。“4321”法则比较适高收入人群，有多余闲散资金的投资者。

    第二种组合方法叫“80理财法则”。如果你现在30岁，80减30，你可以用50%的钱去买股票、基金、房子这些风险比较高的产品和项目。

    刚踏入社会的年轻人，收入少，可以多做零存整取，定投基金当存蓄。到中年，可以把资金的大部分用来买固定收益类产品，图一个稳健的收益；到了老年，养老金的80%最好用来买低风险的产品。

    钟万雄也认为，做组合投资最重要的是熟悉投资市场各类产品，需要结合自己的情况，在不同经济背景情况作出组合投资判断及调整。

    理财N问第7期

    当前组合投资买股票型基金

    是不是好时机？

    1.市民李彦：前几年我用资产的30%~40%进行了基金投资，结果亏惨了。现在还可以投资基金吗？偏股型基金还能不能配置呢？几种类型的基金产品怎样配置比较合理？

    兴业银行江南支行金牌理财师钟万雄：一般投资基金的资金来源是，养老准备资金或者是5年甚至是10年以后才能使用到的资金。现在的行情，指数处于历史的相对低位，可以考虑在适当的时机买入。唯一需要注意的是中国附近的不安定因素。投资者在不了解偏股基金具体情况下，建议考虑指数型基金选择投资。货币基金和债券基金，可以考虑银行证券其他投资品种，比如兴业银行现金宝，更加方便灵活，能够有效替代货币基金。银行内固定收益理财产品，以及证券公司的债券交易市场交易债券，都能替代债券基金。

    2.市民王先生：我一直想购买股票型基金，定投的方式好还是一次性购买好？如果投资股票型基金是该长期持有还是该做波段呢？

    兴业银行江南支行金牌理财师钟万雄：考虑到中国周边一些不安定因数的存在，建议做定投为宜，尽量减少一次性出手购买股票型基金。投资股票型基金建议长期持有做大波段的形式操作为妙，如果喜欢做波段的投资者可以考虑资金进入股市，基金投资一般1个经济周期一次波段操作为宜，能大大降低被套的风险。

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